Отличия между долгосрочными кредитами в банке и МФО
Микрофинансовые компании специализируются на выдаче краткосрочных займов, но ряд МФО в Казахстане предлагают своим клиентам выгодные программы со сроком погашения до 2 лет. В разных организациях максимальный период может отличаться. В сравнении с банковским кредитом большой займ на долгий срок имеет ряд особенностей:
- Для заключения договора с банком потребуется личное присутствие. МФО работают в режиме онлайн. Подать заявку, чтобы получить долгосрочный микрокредит, можно из любой точки Казахстана.
- Микрофинансовые организации не требуют большого пакета документов. Чтобы получить крупный кредит на длительный срок в банке, придется предоставить полный комплект, состоящий из справок и выписок. Для обращения в большинство МФО потребуется только паспорт гражданина Казахстана.
- Весь процесс оформления в МФО занимает не более 2 часов. Деньги поступают в день обращения. Долгосрочный кредит в банке можно получить после проверки потенциального клиента и документов. На это может уйти от нескольких дней до 2 недель.
- В МФО можно взять займ на долгий срок с ежемесячным платежом. При этом составляется график погашения. Микрокредитные компании предлагают различные варианты, например долгосрочные займы с платежом один раз в месяц или неделю. Компании предоставляют возможность выбора наиболее удобной схемы погашения долга.
- В отличие от банков микрофинансовые организации работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Многие компании не отказывают даже при наличии непогашенных долгов.
Обычно при оформлении краткосрочного займа МФО начисляют процент за каждый день. Потребительские кредиты на длительный срок в Казахстане выдаются под годовую ставку, которая в разных случаях варьируется от 20 до 45 %.
Влияние долгосрочных займов на кредитную историю
На репутацию заемщика влияют не только банковские кредиты, но также оформленные в МФО договора. Все финансовые операции фиксируются в единой базе. Доступ к данным имеют банковские и микрофинансовые структуры. Взятые кредиты онлайн в Казахстане на длительный срок в МФО могут влиять негативно на кредитную историю при наличии просрочек платежей. Если клиент компании намеренно не выполняет взятых на себя обязательств долгое время или многократно, есть риск попадания в черный список. В этом случае оформить очередной онлайн кредит на карту без отказа в Казахстане на длительный срок станет проблематично.
При этом обращения в МФО могут исправить ситуацию в лучшую сторону. Например, если займ на год с ежемесячным платежом выплачен своевременно без задержек, это станет положительным фактором для кредитной истории. Чем больше обязательств выполнено без нарушений графика, тем лучше становится КИ.
Плюсы и минусы долгосрочных кредитов в МФО
Микрофинансовая организация – это место, где взять деньги в долг на длительный срок можно даже после получения отказа от банка. Основные преимущества кредитов в МФО:
- высокая скорость оформления;
- обращение в любое время суток;
- отсутствие бумажной волокиты;
- высокая вероятность одобрения заявки;
- возможность решения финансовых проблем в день обращения;
- удаленный формат оформления заявки;
- минимальные требования к заемщику;
- акционные предложения при первом обращении;
- возможность досрочно гасить долгосрочные займы с плохой КИ;
- широкий выбор удобных способов зачисления денежных средств;
- возможность использовать долгосрочный кредит для погашения микрозаймов, взятых ранее.
Для привлечения новых клиентов микрофинансовые организации могут предлагать более выгодные условия. Например, в ряде компаний долгосрочные займы 6 мес и год на карту онлайн выдаются под 0%. Нулевая ставка может распространяться на часть суммы или определенное количество дней. Гибкость работы с клиентом – одно из главных преимуществ микрофинансовых структур.
При всех плюсах, побуждающих взять кредит на долгий срок с плохой кредитной историей в МФО, следует учитывать недостаток займов. Процентная ставка в микрофинансовых структурах выше, чем в банковских учреждениях. Чем больше взятая в долг сумма, тем больше будет переплата. Прежде чем взять долгосрочный кредит на карту, следует сравнить размер ставки в разных компаниях.
Какие требования к получателю долгосрочного займа есть у МФО
Быстрый онлайн кредит на долгий срок в Казахстане без подтверждения дохода может получить любой гражданин Казахстана, достигший совершеннолетнего возраста. При этом отдельные компании устанавливают свою минимальную и максимальную планку. Например, в одном МФО можно получить займ на год с ежемесячным платежом в Казахстане после 18 лет, в другом – при достижении 21 года. Для получения долгосрочного кредита необходимо:
- иметь постоянную регистрацию на территории Республики;
- предоставить паспорт для подтверждения личности;
- иметь ИИН;
- открыть банковскую карту или счет.
Обращаться в МФО следует только при наличии постоянного источника дохода. Компании не требуют подтверждающих справок, но при оформлении заявки следует адекватно оценивать финансовую нагрузку. Рассматривая заявку на долгосрочный онлайн кредит, МФО может учесть имеющиеся просрочки по текущим долгам. В большинстве случаев микрокредитные компании не требуют предоставления залога и поручителей.
Какие требования к карте IBAN при взятии кредита на долгий срок у МФО
Чтобы взять долгосрочный займ на карту онлайн с ежемесячным погашением в Казахстане, необходимо заранее позаботиться о наличии банковской карты или счета IBAN. Для верификации может понадобиться пробное списание нескольких тенге. Получить долгосрочный кредит онлайн на карту без отказа можно только на дебетовый пластик. Микрофинансовые организации не перечисляют деньги на кредитки других банков.
И для карты, и для IBAN счета действует строгое правило – они должны быть открыты на имя заемщика. Деньги не будут перечислены, если реквизиты принадлежат третьему лицу.
Процесс оформления займа на длительный срок в МФО пошагово
Оформить долгосрочный кредит на карту без справки о доходах можно, воспользовавшись компьютером, планшетом или смартфоном. Для поиска наиболее выгодного предложения рекомендуется обращаться к онлайн-калькулятору. При вводе необходимой суммы и срока погашения будет рассчитан примерный размер переплаты. Когда наиболее подходящий по условиям долгосрочный займ с ежемесячным платежом выбран, можно приступать к оформлению:
- перейти к заполнению анкеты на сайте МФО;
- заполнить все поля, указав личные данные и параметры кредита;
- отправить заявку и дождаться одобрения со стороны МФО;
- подписать электронный договор (ставиться галочка или вводится код из смс);
- получить деньги на указанные реквизиты.
Сотрудник микрофинансовой компании может связаться для уточнения необходимых данных. Иногда, чтобы получить займ с ежемесячным платежом, требуется прохождение верификации личности (высылается фотография с паспортом в руках).
Советы по выбору подходящего долгосрочного займа
В микрофинансовой организации взять кредит на длительный срок с плохой кредитной историей не составит труда. При выборе компании и финансового продукта следует учитывать, что лояльное отношение МФО компенсируется высокой процентной ставкой. На стадии поиска кредита следует обратить внимание на ряд нюансов:
- на сколько месяцев или лет можно взять займ на карту на длительный срок;
- начисляется годовая или суточная ставка;
- есть ли комиссионные сборы за перечисление денег и предоставление займа;
- какими способами можно погасить долгосрочный микрозайм;
- предоставляется ли возможность пролонгации договора при форс-мажорных обстоятельствах;
- какие требования к заемщику, связанные с возрастными ограничениями и перечнем документов;
- наличие удобной связи с техподдержкой компании (контактный телефон, чат на сайте);
- характер опубликованных клиентами компании отзывов.
Перед подписанием договора важно ознакомиться с каждым пунктом. Особенно внимательно следует читать разделы, касающиеся акционных предложений. Если долгосрочный займ онлайн предоставляется с льготной ставкой, то необходимо уточнять, на какой срок она распространяется или на какую часть суммы. Важно обратить внимание на условия договора, которые не озвучиваются в рекламных баннерах спецпредложений.
По каким причинам МФО могут отказать в займе на долгий срок
В большинстве случаев взять долгосрочный кредит с плохой кредитной историей можно без отказа. Микрофинансовые организации отличаются высоким процентом одобрения заявок. При этом случается, что МФО отказывает в выдаче необходимой суммы. Наиболее вероятные причины отклонения заявки:
- недостоверные сведения в анкете (допущены случайные ошибки или намеренно введена несоответствующая действительности информация);
- игнорирование отдельных пунктов анкеты (заполнены не все поля);
- банковская карта или счет не соответствуют требованиям;
- сотрудник МФО не смог дозвониться для уточнения деталей.
Заявка на кредит на длительный срок с плохой кредитной историей может быть отклонена из-за большого количества непогашенных займов или наличия продолжительной просрочки по текущему договору. Онлайн взять большой кредит на длительный срок можно, находясь в любой точке Республики. Если заявка отправлена не с территории Казахстана, она будет отклонена.
Способы возврата кредита, взятого на долгий срок
Микрокредитные организации предоставляют на выбор несколько способов погашения задолженности. Долгосрочные займы с ежемесячным платежом наиболее удобно возвращать через личный кабинет, зарегистрированный на официальном сайте МФО. В этом случае необходимая сумма зачисляется почти моментально. При этом отсутствуют комиссионные сборы. Существуют и другие способы, как возвращать долгосрочные займы на карту:
- через приложение компании (при наличии);
- посредством интернет-банкинга;
- денежным переводом через банковское отделение;
- через платежные терминалы;
- в филиале Казпочты;
- наличными (при наличии офиса компании в нужном городе).
В разных компаниях способы, как вернуть деньги в долг на длительный срок, могут отличаться. Следует учитывать сроки перевода при использовании банков и терминалов, чтобы не допустить просрочки платежа. Также некоторые способы сопряжены с начислением комиссионного сбора.
Как оформить пролонгацию долгосрочного кредита
Оформляя займ на долгий срок с ежемесячным платежом в Казахстане, необходимо оценивать финансовую нагрузку. При возникновении форс-мажорных обстоятельств, не позволяющих совершить платеж в оговоренные сроки, необходимо как можно скорее обратиться в МФО для активации услуги пролонгации. Наличие такой функции следует уточнять заблаговременно, до заключения договора.
Кредиты на год и долгосрочные займы на 6 месяцев на карту можно продлевать ограниченное количество раз. В большинстве случаев МФО идут навстречу своим клиентам и не отказывают в пролонгации соглашения. При этом следует помнить, что займы на год с ежемесячным платежом, выданные на льготных условиях, могут потерять свой привилегированный статус. Например, если действовала ставка 0%, то ее размер после пролонгации может измениться.
Что будет за неуплату по долгосрочному займу
Как маленькие, так и большие займы на длительный срок необходимо своевременно возвращать. Неуплата не только отражается на финансовой репутации, но также влечет за собой большие суммы переплаты. МФО применяют строгие санкции, например насчитывают повышенные проценты за каждый день просрочки. Большими штрафами микрофинансовые организации компенсируют свои риски.
Своевременно непогашенный займ на длительный срок с плохой кредитной историей в значительной степени усугубит положение. Если клиент МФО вовремя не обратится за пролонгацией договора, сумма долга будет ежедневно увеличиваться. Чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо брать долгосрочные займы онлайн только при полной уверенности в собственных финансовых возможностях.
